Kredi Notu Nedir? Nasıl Öğrenilir?

Kredi notu kişinin bankalardan kullandığı kredi ve kredi kartı borçlarını ödeme yükümlülüğünü yerine getirme seviyesine göre belirlenen nottur. Kredi notunun düşük olması halinde bankalardan kredi başvurusu ardından onay alma olasılığı düşer. Kredi notunu öğrenmek için Findeks’ten yardım alınır. İnternet üzerinden https://www.findeks.com/urunler/findeks-kredi-notu linkine giriş yapılıp ekrandaki ‘’ satın al’’ sekmesine tıklanmalıdır. Kredi notu öğrenme paketini satın alma komutu verildiğinde pencereye, bir tablo yansır. Bu tabloya TC kimlik numarası, telefon numarası yazılıp ‘’ devam’’ kutucuğu işaretlenmelidir. Yeni pencerede güvenli ödeme kredi kartından yapılıp, mail bilgisi girilir. Kredi notuna ilişkin sonuç SMS ve mail ile kişiye gönderilir.

Kredi Notu Neden Önemli?

Kredi notu bir banka müşterisinin borçlarına sadıklık oranını gösterir. Bu bilgiye bağlı olarak müşteri imajını yansıttığı için oldukça önemlidir. Kişinin taşıt, araç, tarla, konut, ihtiyaç, motorsiklet kredisi taleplerinin tümünde, onay verme aşamasında kredi notuna ve kişinin gelirine bakılır. Belirleyici temel şartlar arasında yer alması, kredi notunu önemli kılar.

Kredi Notu Bankadan Nasıl Öğrenilir?

Kredi notunu bankadan öğrenmek için kişi müşterisi olduğu bankanın şubesine ziyaret gerçekleştirmeli veya internet bankacılığından işlem yapmalıdır. Bu kapsamda şube gişe alanından nüfus cüzdanı teslimi yapılıp, kredi notunun öğrenilmek istendiği belirtilir. Bankalara göre değişen işlem ücreti gişeden ödenip, kredi notu öğrenilir.

Şubeye gitmeyi tercih etmeyenler, müşterisi oldukları bankanın internet bankacılığı adresine giriş yaparak, internet bankacılığı şifrelerini ve TC kimlik numaralarını girerek, profil sayfalarına erişim sağlamalılardır. Bu alanda yer verilen ‘’ kredi notumu öğren’’ sekmelerinden nota ilişkin bilgileri mail adreslerine talep edebilirler.

Kredi Notu Bir Ayda Ne Kadar Yükselir?

Düşük kredi notu bir ay içinde maksimum 250 puan yükseltilebilir. Kredi notu 1100 veya 800 puan seviyesinde olan bir kişi, 1 ay içinde tüm kredi kartı ve kredi borçlarına ilişkin bakiyeleri ödemesi kapsamında 200 ila 250 puan artıştan yararlanır. Bu artışın devamlılığı ve hesaplara yansıma olasılığının yükseltilmesi için ek mevduat hesaplarında birikim yapmak akıllıca bir tercihtir.

Kredi Notu En Az Kaç Olmalı?

Kredi kullanmak isteyen bir kişi en temel kredi seçenekleri arasında olan ihtiyaç kredisinden yararlanmak için minimum 1100 ila 1499 puan kredi notuna sahip olmalıdır. Diğer yandan ipotekli veya kefilli kredi kullanımı yapacak olanlar ise minimum 800 puana sahip olmalıdırlar. Kefilli kredilerde onay sonucu bankanın vereceği karara bağlıdır.

Kredi Not Aralıkları Nelerdir?

Kredi not aralıkları ve risk bilgilerine ilişkin detaylar:

• 0-699 puan en riskli gurup,
• 700-1099 orta riskli gurup,
• 1100-1499 az riskli,
• 1500-1699 iyi müşteri gurubu,
• 1700-1900 puan arası en iyi, risksiz gurup,

Bu puan aralıklarına ve risk ifadelerine bağlı olarak kredi başvuru talepleri onaylanır. 1500 ila 1900 puan arasında olan kişiler, araç, taşıt, konut, ihtiyaç kredilerinde onay alma olasılığı en yüksek gurubu oluştururlar.

Kredi Notu Hesaplama Ölçütleri Neler?

Kredi notunu hesaplarken temel alınan ve araştırılan ölçütler:

• Kredi ve kredi kartı borçlarını ödeme sıklığı % 30 oranında,
• Mevduat hesaplarına ve borç bakiyelerine ilişkin maddi tutar bilgileri % 25 oranında,
• Yakın zamanda kaç adet krediye başvuru yapıldığı % 20 oranında,
• Hiç kredi kullanmamış olma durumu % 15 oranında,
• Gelire bağlı diğer etmenler % 10 oranında kredi notu hesaplamalarını ve puanlarını etkilerler.

Kredi Kartı Almak İçin Kredi Notu Kaç Olmalı?

Bir bankadan kredi kartı edinebilmek için kredi notunun minimum 1500 seviyesinde olması gerekir. 1500 puan ve üzerine sahip müşteriler banka tarafından kredi kartı asgari borçlarını ödeyebilecek seviyede görülürler. Diğer yandan maksimum 1900 puana sahip, maaş tutarları yeterli müşteriler yüksek limitli ve platinium kart çeşitlerinden yararlanabilirler.

Kredi Notu Nasıl Yükseltilir?

Kredi notunu yükseltmek için uygulanacaklar:

• Kredi kartı borçlarını ödemeye başlamak,
• Kredi borçlarının en az asgari tutarlarını düzenli ödeme sistemine oturtmak,
• Mevduat hesaplarında birikim yapmak,
• Otomatik ödeme talimatı vermek,
• Banka hesaplarındaki para giriş çıkışını hareketlendirmek,
• Bir ay içinde arka arkaya 5 ve üzeri sayıda kredi seçeneğine başvuru yapmamak,
• Yeni kredi alımları yerine borç birleştirme kredilerini kullanmak,

Bu yöntemler ile kredi notu yükseltilir.

 

Bir Cevap Yaz